금리부담 완화를 위한 금융 정보 모아봤습니다
가계부채만 1400조원인 시대. 금리 인상은 서민들에게 크나큰 부담으로 작용하기 마련입니다.
이럴 때일수록 조금이라도 이자를 줄이기 위해 전략적으로 대처할 필요가 있습니다. 금리 인상기에 알아두면 좋은 금리부담 완화 꿀팁을 모아봤습니다.
예적금, 만기가 짧은 금융상품 조건 및 우대금리 확인하기
일반 예적금 가입 시 금리가 만기까지 적용되고 만기가 길수록 금리가 높습니다. 금리 인상기에 예적금을 가입할 경우 금리의 추가 상승으로 인해 기회손실이 발생할 수 있습니다. 만기를 가급적 짧게 하는 것이 유리할 수 있습니다.
하지만 최초 가입 금리가 통상적인 정기 예적금 금리보다 낮아서 급격한 금리 인상이 아닌 이상 오히려 이득이 크지 않을 수 있습니다.
여유자금있으면 만기 전 중도상환하기
보험계약대출은 중도상환수수료가 없으니 여유자금이 있으면 만기 전에 중도 상환하시길 바랍니다.
단기간 사용할 자금이 급히 필요할 경우에는 보험계약대출을 통해 보험계약을 유지하면서 자금 마련을 고려하세요. 보험의 보장은 그대로 유지하면서 해지환급금의 일정 범위 내에서 자유이용이 가능한 대출입니다.
전화를 통해 24시간 신청이 가능합니다. 신용등급 조회 등 대출심사 절차가 없고 대출이 연체되어도 신용등급에 영향이 없습니다.
신용도가 낮아서 일반 금융회사에서 대출을 받기에는 제약이 있거나 자금 흐름이 안정적이지 않을 경우에 매우 유용합니다. 한편 보험계약 대출금리는 보험 가입시점, 보험상품 및 보험회사에 따라 차이가 납니다.
우선적으로 가입한 보험별로 본인에게 적용되는 대출금리를 확인하고 은행 등 다른 금융기관 대출금리와 비교하여 가장 유리한 상품을 선택하세요.
대출 후에는 중도상환수수료가 없으므로 여유자금이 있는 경우에는 만기 전에 중도 상환하셔야 합니다.
적합한 금리선택을 고려하기
주택 담보대출을 장기간 사용하거나 금리를 지속적으로 인상할 것으로 예상할 시에는 고정금리 대출상품이 유리할 수 있습니다. 통상 3년 이상 장기 대출의 경우 고정금리 상품이 유리하다는 것은 3년 동안 인상된다면 고정금리가 더 유리할 수 있다는 의미를 내포합니다.
하지만 금리 상승에 도 대출 기간과 자금 사용목적에 따라 변동금리 대출상품이 유리할 수 있습니다. 거래은행에 자세한 사항을 확인한 후 금리 조건을 선택하는 것이 바람직합니다.
이미 변동금리 주택 담보대출을 받은 상태라면 금리 인상 폭과 금리 변경 주기, 대출 기간 등을 종합적으로 판단하여 고정금리로 전환을 고려할 필요가 있으며 전환 시에는 중도상환수수료 발생 여부도 함께 고려해야 합니다.
일반적으로 같은 은행에서 변동금리 주택 담보대출을 고정금리 대출로 전환하는 경우 중도상환수수료가 면제됩니다.
신용등급 관리하기
단기 카드대출을 자주 받으면 신용평점이 하락하게 됩니다. 대출금이나 신용카드 대금을 연체할 시에 신용등급에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 금리 인상에 따라 원리금 상환액이 상환능력을 초과하는 대출금 및 신용카드 사용은 자제해야 합니다.
상환할 때는 연체금액이 큰 대출보다 연체가 오래된 대출을 먼저 상환하는 것이 신용등급에 유리합니다. 본인의 신용등급을 주기적으로 확인해야 합니다.
서민금융정책상품 활용하기
새 희망 홀씨 대출은 성실상 환자 금리 감면 혜택을 활용해야 합니다. 취약 차주 맞춤형 지원프로그램이나 서민금융정책 상품을 적극적으로 활용해 주세요.
서민금융정책 상품이란 신용등급 및 소득이 낮은 서민을 대상으로 생활 안정자금, 창업 운영자금, 저금리 전환 등을 지원하는 상품을 말합니다.
금리인하요구권 활용하기
대출을 받은 후에는 승진 등의 직위 변동, 급여나 연 소득의 상승, 신용등급 상승 시 은행 및 저축은행, 상호금융, 여신 전문 금융, 보험사 등에 금리 인하 요구권을 적극 활용하시길 바랍니다.
고금리 카드론 등 금리 인하 요구권으로 저신용 차주의 금리부담을 줄이세요.
은행권 서민 맞춤형 대출인 새 희망홀 씨는 성실하게 갚으면 추가 금리 감면 혜택이 주어집니다. 성실상 환자에 긴급 생계자금을 추가로 대출해 주고 징검다리론 이용도 가능합니다.
징검다리론은 저신용자의 은행권 대출 공백을 메우기 위해 서민금융상품을 전액 상환 또는 2년 이상 성실상환한 경우 최대 3천만 원 이내 연 9% 이내 금리로 대출해 주는 것을 말합니다.
만기 전에 상환하더라도 중도상환수수료가 없습니다. 사회적 취약계층은 최대 1% 이내의 우대금리 적용이 가능합니다. 기초 생활수급권자, 한 부모 가정, 다자녀 가정, 다문화가정 등이 사회적 취약계층에 해당됩니다.
새 희망 홀씨 성실상 환자에게는 금리 감면 혜택이 주어진다는데요. 은행에서는 새 희망 홀씨 대출 원리금 연체가 없거나 연체일수가 일정 기준 이하인 경우 성실상 환자로 선정하여 대출금리 감면 혜택을 줍니다.
하지만 지원내용이 은행별로 상이할 수 있으니 거래은행에 확인하시길 바라겠습니다.
서민금융 대출을 받은 후 1년 이상 성실히 상환하거나 대출원금의 50% 이상을 상환하는 경우에는 신용평점상 가점을 받을 수 있습니다.
고금리 대출 이용 시 법정 최고금리 인하에 유의하기
고금리 대출 이용자의 부담을 경감하기 위하여 18년 초부터 대부업자와 여신금융기관에 적용되는 법정 최고금리가 24%로 인하되었습니다.
하지만 신규로 체결되거나 갱신 혹은 연장되는 계약부터 적용됩니다. 시행일 전 체결된 계약에는 적용되지 않습니다.
고금리 대출 이용자는 기존 계약자들이 재계약, 대환, 만기 연장을 할 때 새로 인하된 최고금리를 적용합니다.
연장은 기존 계약 만기 도래 후에 대부 이용자가 약정이자를 정상적으로 납입할 시 이를 암묵적으로 만기가 연장된 것으로 대부업자가 수취하는 영업상 관행입니다.
이미 장기 계약을 체결한 경우에는 기존 계약을 상환하고 신규 계약을 체결하는 것이 유리할 수 있습니다. 취약계층 정책 서민금융상품의 이용 가능 여부를 서민금융진흥원 등에 문의하시길 바라겠습니다.
고금리 신용대출을 이용하고 있다면 은행의 저금리 대출 전환 상품인 바꿔드림론을 활용하세요.
다중 채무자의 경우 고금리 대출을 우선적으로 상환하고 중도 상환 시에는 수수료에 유의하시길 바랍니다. 신용카드 리볼빙 결제는 고율의 수수료를 부담합니다.
일부라도 결제하여 리볼빙 이용잔액을 줄이시길 바라겠습니다.
함께 보면 좋은 글 외국환거래법규 모르면 위반할지도 모르는 것