실손의료보험 가입할 때 알아야 하는 필수 정보
간단한 인터넷 검색만으로도 실손의료보험을 더 저렴하게 가입할 수 있습니다.
실손의료보험 여러 개를 가입하면 보험금을 중복으로 더 많이 받을 수 있을 거라 생각하지만 실제로는 부담한 의료비만 지급받는 경우가 많습니다.
이번 포스팅에서는 실손의료보험에 가입할 때 기억하고 활용하면 좋은 것들에 대해 알아보도록 하겠습니다.
중복가입하면 보장 한도 확대
실제로 부담한 통원의료비 30만원, 입원의료비 5000만원 범위 내에서 본인이 가입한 상품의 보장 한도까지 보험금이 지급됩니다.
두 개의 실손의료보험 상품에 가입한 경우에는 실제 부담한 의료비 내에서만 보장을 받지만 보장 한도는 늘어납니다.
실제로 부담한 통원치료비가 50만원인 경우에는 보장한 도인 30만원을 보험금으로 받을 수 있지만 두 개의 상품을 가입한 A 씨는 보장 한도가 60만원으로 늘어나 40만원을 보험금으로 수령하게 되었습니다.
고가의 촬영 등을 자주 이용하여 의료비 부담이 큰 사람들은 실손의료보험의 보장 한도를 늘리기 위해 예외적으로 실손의료보험에 중복으로 가입할 수 있습니다.
자신의 특수한 사정으로 인해 실손의료보험에 중복으로 가입하고자 하는 경우에는 중복가입 의사를 표현하고 중복가입동의서에 서명해야 합니다.
설계사나 보험회사의 얘기만 듣고서 중복가입동의서의 내용을 확인하지 않고 생각 없이 서명하더라도 비례 분담에 대한 설명을 들은 것으로 간주됩니다.
향후에 분쟁이 발생하게 되면 피해를 볼 수 있으니 유의하셔야 합니다.
간병비, 성형수술비는 비보장
실손의료보험이라고 모든 의료비를 보장하는 것은 아닙니다. 보장하지 않는 사항들을 알아두셔야 하는데요. 실손의료보험으로 보장하지 않는 항목은 다음과 같습니다.
- 간병비, 건강검진, 예방접종
- 의사의 진료 없이 구입하는 의약품으로 잇몸약이나 흉터 재생연고 등
- 성형수술과 같이 외모개선이 목적인 의료비
- 의약외품과 관련하여 소요된 비용으로 자외선 차단제나 보습제 등
중복가입하더라도 실제 부담한 의료비만 보장
실손의료보험은 두 개 이상 가입하더라도 가입자가 실제로 부담한 의료비만을 보장하게 됩니다. 절대 본인이 부담한 의료비를 초과해서 보장해 주지 않는다는 것인데요.
여러 가지의 보험상품에 가입하면 보험료만 이중으로 부담하게 되기 때문에 가장 먼저 중복가입 여부를 확인하셔야 합니다.
만약 가입자가 두 개 이상의 실손의료보험에 가입한 경우에 치료비를 청구한 경우라면 어떻게 정산이 이뤄질까요? 실제로 부담한 의료비 범위 내에서 두 보험회사가 보험금을 나누어 지급하게 됩니다.
실손의료보험 가입 여부가 기억나지 않는다면 한국신용정보원 홈페이지에서 가입내역 조회가 가능합니다. 불필요하게 중복가입한 경우에는 보험회사 콜센터 등을 통해 언제든 어디서든 보험계약 해지가 가능합니다.
인터넷으로 가입하면 보험료가 더 저렴
설계사나 대면채널을 통해 보험에 가입하면 모집 수수료가 추가되기 때문에 보험회사 홈페이지 등 온라인으로 가입해야 저렴합니다.
현재 동부화재와 삼성화재가 회사 홈페이지를 통해 인터넷용 실손의료보험을 판매 중이며 인터넷 상품의 보험료가 대면채널 상품과 대비해 약 4% 더 저렴합니다.
매년 보험료 갱신, 15년마다 보장내용 변경
2013년 4월 이후에 가입한 실손의료보험은 매년 보험료가 갱신되고 15년마다 재가입이 필요합니다. 단독형 실손의료보험은 2013년 1월부터 1년 주기로 갱신되고 15년 재가입 형태로 판매됩니다.
가입자의 나이가 많을수록, 손해율이 높아질수록 보험료가 올라가는데요. 15년마다 재가입해야 하는 시점에 보장범위 등을 변경할 수 있습니다. 2013년 4월 이전에 가입한 보험의 경우에는 갱신주기가 여러 가지 다양하며 보장내용도 만기까지 유지 가능합니다.
보장내용 동일해도 보험료는 회사별로 상이
보험료는 내용이 같아도 회사에 따라 차이가 납니다.
실손보험은 어느 보험회사에 가입하든지 보장내용이 같습니다. 따라서 가입 전에 자신에게 적용될 보험료를 회사별로 비교해보시기 바랍니다. 금융소비자정보 포털 사이트를 참고하세요.
고령자는 노후실손의료보험 활용
고령자는 가입연령의 제한으로 일반 실손보험 가입이 어렵습니다. 또한 은퇴 후에 보험료 납부가 부담스럽기 마련인데요. 이런 경우에는 노후실손의료보험에 가입하는 것을 고려해보시기 바랍니다.
다수의 보장성보험을 갖고 있다면 단독형이 유리
실손의료보험은 단독형 상품이 실손의료보험만으로 구성되어 있고 특약형 상품은 다른 주계약에 특약으로 부가되는데요.
실손 의료비 이외 다른 보장부분이 없는 만큼 특약형에 비해 보험료가 훨씬 저렴합니다.
이미 종신보험, 암보험 등 다수의 보장성 보험에 가입하고 있는 사람은 보험료 부담 측면에서 단독형 상품에 가입하는 것이 유리합니다.
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마무리하며…
지금까지 실손의료보험 가입 전 주의사항에 대해서 알아봤습니다. 보험은 가입 전에 비슷한 상품군을 비교해보고 결정하시는 것이 좋습니다.
실손보험 또한 실손보험비교사이트를 통해서 비교견적을 받아보고 자신에게 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.