유병자도 가입할 수 있는 보험상품이 있다?
유병자 보험이란, 당뇨나 고혈압, 뇌혈관질환 등 만성질환자를 대상으로 특화된 보험 상품입니다. 유병자 보험은 해당 만성질환과 관련된 질병을 제외한 위험에 대해 일반인과 똑같이 보험 혜택이 적용되지만 보장범위가 좁고 보험료가 일반 보험보다 비싸다는 단점이 있습니다.
병력, 가입 조건 등을 고려하여 세 가지 유병자 보험 중 선택하기
유병자보험은 크게 세 가지로 구분됩니다. 가입요건, 자기 병력, 보험료 등을 비교한 다음에 선택하세요.
간편심사 보험: 최근 2년 내에 입원이나 수술 이력이 없는 유병자가 가입할 수 있는 보험입니다. 주로 입원비와 수술비를 보장하고 보험료는 2배 내외입니다.
무심사 보험: 유병자가 심사 없이 가입할 수 있는 사망보장 보험으로 질병이나 치료내역에 대한 알릴 의무가 면제됩니다. 사망보험금을 보장하고 5배 내외입니다.
고혈압, 당뇨병 특화 보험: 당뇨병이나 고혈압 유병자가 쉽게 가입할 수 있는 보험입니다. 고혈압과 당뇨병에 대한 알릴 의무가 면제되며 주로 암 진단을 보장하게 됩니다. 보험료는 일반보험 대비 1.1배 내외로 보장됩니다.
간편심사보험
최근 2년 이내 수술이나 입원 이력이 없는 유병자가 가입할 수 있는 보험입니다.
가입요건은 계약 전 알릴 의무를 획기적으로 축소하고 입원과 수술의 고지 기간으로 단축하며 통원과 투약에 대한 계약 전 알릴 의무를 면제합니다.
질병 종류와 관계없이 입원비와 수술비를 보장하고 회사에 따라 암과 뇌출혈 등 중대질병에 대한 진단금을 보장하는 상품도 있습니다.
고혈압 당뇨병 특화 보험
00대 질병 보장 보험, 00 실버 암보험 등 고혈압이나 당뇨병의 치료 병력에 대해 계약 전 알릴 의무를 면제하는 보험입니다.
가입요건은 질병에 대한 계약 전 알릴 의무를 면제하여 유병자도 가입할 수 있고 고혈압이나 당뇨병 이외의 심사항목은 동일합니다.
다만 상품에 따라 보험회사가 정한 고혈압 및 당뇨병 유병자 기준에 해당하는 경우에만 가입할 수 있는 상품도 있습니다.
무심사보험
00 바로 가입 정기보험, 00 실버보험 등 질병이 있어도 가입할 수 있는 사망보장 보험이 무심사 보험입니다.
모든 질병이나 치료내역에 대한 계약 전 알릴 의무와 건강검진 절차가 생략되고 보험회사는 보험 가입을 거절할 수 없어서 유병자도 쉽게 가입이 가능합니다.
보장내용은 보험기간 중에 사망하는 경우에만 보장을 받을 수 있고 사망보험금을 통상적으로 1-3천만 원으로 정하고 있어서 다른 상품의 사망보험금에 비해 적은 편입니다.
일반보험 가입이 어려운 만성질환자는 유병자 보험 활용하기
통상적으로 보험에 가입하기 위해서는 여러 질병 유무를 미리 보험회사에 알리고 심사를 받은 후에 가입하곤 합니다. 질병이 있거나 수술이나 입원 등의 진료기록이 있는 유병자도 보험에 가입할 수 있습니다.
현재 당뇨병이나 고혈압 등의 만성질환자도 가입이 가능한 유병자 보험 상품이 다양하게 판매되고 있습니다.
특화 보험 가입 후 계약 변경제도 활용하기
고혈압이나 당뇨병 등의 질환 유병자만 가입할 수 있는 상품의 경우에는 계약 체결 후에 더 이상 고혈압이나 당뇨병 유병자가 아님을 증명하면 일반 상품으로 변경할 수 있습니다.
계약 변경제도를 활용하면 보험료 절약이 가능합니다. 보험계약을 해지하고 새로운 보험에 가입하기보다는 계약 변경제도를 활용하여 보험료를 절약하시기 바랍니다.
유병자보험은 건강한 사람에게 부적절
유병자보험은 가입요건이 완화된 반면 일반보험보다 보험료가 비싸고 보장범위가 좁기 때문에 건강한 사람이 유병자보험에 가입하면 높은 보험료만 부담하고 불리해질 가능성이 큽니다.
보험 가입 전에 자신의 건강 상태를 고려하고 일반보험과 유병자보험의 보장내용과 보험료를 반드시 비교한 다음 가입하시기 바랍니다.
유병자보험은 갱신 시 보험료 인상 가능
현재 판매 중인 대부분의 유병자보험은 5-10년마다 계약을 갱신하는 갱신형으로 판매가 이루어지고 있습니다. 향후 연령 증가 등에 따라 갱신시 보험료가 인상될 수 있습니다.
상품설명서 예상 갱신보험료 수준을 반드시 화가인하고 보험료 수준, 납입능력, 계약 유지 가능성, 갱신주기 등을 충분히 고려한 후에 가입하시길 바랍니다.
유병자보험도 계약 전 알릴 의무 충실히 이행하기
유병자보험은 유병자의 보험 가입을 용이하게 하기 위해 일반보험에 비해 계약 전에 알릴 의무를 어느 정도 완화하고 있는 것입니다. 하지만 무심사 보험의 경우 질병이나 치료내역에 대해 계약 전에 알릴 의무가 없습니다.
유병자보험이라도 완화된 사항 외에 계약 전에 반드시 알려야 할 사항을 사실대로 알리지 않거나 사실과 다르게 알린 경우 가입이 거절될 수 있습니다. 가입되더라도 보장이 제한되거나 해지될 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.
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