P2P 대출 상품 투자 시 체크리스트 6가지

By 금융미트 Updated 1월 9, 2023

P2P 대출 상품 투자 시 체크리스트 공개

p2p 대출이란 인터넷을 통해 개인투자자와 대출 신청자를 연결해 주는 서비스를 말합니다. 중개 업체는 투자자들로부터 모은 돈을 기반으로 돈이 필요한 사람에게 대출을 해 줍니다.

별도의 영업점이 없고 머신러닝 등 첨단 알고리즘으로 대출 부도 리스크를 관리해 4~6등급의 신용등급자에게도 4.5~18% 정도의 ‘중금리’로 대출을 해줍니다. 최근에는 무직자 대출 가능하다는 말로 현혹하는곳도 많아지고 있으니 주의하시기 바랍니다.

보통 중개 업체가 자기자본으로 먼저 대출을 한 뒤 투자자를 모으는 방식을 쓰게 됩니다.

목표수익률이 높은 부동산 프로젝트에 투자했지만 아직 착공이 안되어 불안한 경우, p2p 상품 만기상환 수익금은 적은데 높은 이자 소득세를 줄일 방법 등 재테크 수단으로 p2p 대출상품에 투자할 때는 핵심 포인트를 꼭 체크하셔야 합니다.

P2P 대출 상품 투자 시 체크리스트

P2P 업체는 고객 재산을 보호하기 위해 고객예치금을 업체 자산과 분리하고 보관해야 합니다.

분리보관 시스템을 도입하지 않은 업체가 파산하거나 해산할 경우 제3의 채권자가 P2P 업체 자산에 가압류 등의 조치를 할 수 있어 고객 투자예치금이 보호받지 못할 수 있습니다.

시스템을 갖추지 않은 P2P 업체 상품은 투자하지 않는 것이 바람직합니다.

현재 고객예치금을 여러 은행에 예치하거나 신탁하는 방안이 마련되어 있습니다. 해당 P2P 업체가 동 은행의 분리보관 시스템을 적용했는지 업체 홈페이지를 통해서 확인할 수 있습니다.

부동산 PF 상품은 빌라 등 건축자금을 미리 대출해 주는 계약에 투자하는 것입니다. 투자 단계에서는 담보물 가치가 미미하고 정상적으로 건축이 되고 분양이 되어야만 담보가 생성되는 상품으로 부동산 경기가 하락하면 담보물의 예상 가치도 감소할 소지가 높습니다.

특히 미분양 발생 또는 건축 과정에서 금융권 대출이 제한될 경우에는 투자금 상환재원이 마련되지 않아서 대규모로 장기적인 연체가 발생할 수 있으니 각별히 주의하시기 바랍니다.

p2p 상품은 제도권 금융상품이 아니기 때문에 투자자 본인의 리스크 관리가 더 중요합니다. 현재 p2p 대출 가이드라인에 따라 업체당 투자 한도 내에서 여러 업체의 여러 상품에 분산투자가 효율적입니다.

특히 투자 한도를 위반하거나 회피하여 투자를 유인하는 업체는 법규 위반이며 금융 사기에 악용될 소지도 있습니다.

장기간 연체 또는 원금손실이 가능한 고위험 상품이므로 은행 마이너스 통장 등 차입을 통해 투자하는 무위험 차익거래 대상으로는 적합하지 않습니다.

p2p 상품은 예금자 보호 대상이 아닙니다. 차입자가 원리금을 상환하지 못할 경우에는 투자자에게 손익이 귀속됩니다.

특히 완전한 백 프로 안전을 보장한다거나 원금이 보장된다는 업체는 유사수신행위 업체에 해당할 가능성이 있으니 유의하셔야 합니다.

또한 일부 업체는 부실 보상 자금을 마련해서 투자자 손실이 발생하면 일부를 보전한다고 광고하고 있지만 일부 상품에 한하는 경우가 대부분이며 보전금액도 높지 않습니다.

현재 P2P 업체는 금융법상 제도권 금융회사가 아닙니다. 금감원의 검사 대상기관도 아닙니다. P2P 대출 시장이 온라인상 자생적인 중개시장 특성으로 인해 투자위험 역시 집단지성에 의해 모니터링되고 있습니다.

처음 P2P 상품에 접근하는 투자자는 성급하게 투자하기보다는 네이버 등 포털사이트의 카페 등을 통해 업체의 연체 발생 사실, 투자 후기, 상품 자료 등을 참고하고 분석해 보시기 바라겠습니다.

P2P 상품 투자 시 발생한 수익에는 소득세법에 따라 고세율이 적용됩니다. 은행 예적금 이자 소득세보다 비영업 대금 이자 소득세율이 더 높기 때문입니다.

다만 세금을 계산할 때 원단위는 절사를 하고 있어서 100개 이상의 신용 채권에 소액 분산투자하는 P2P 상품의 경우 실효세율이 낮아질 수 있습니다.

이 글에 관심이 있으셨던 분들은 무직자 대출 글에 관심을 가지셨으니 참고하시기 바랍니다.