저축은행 가계신용대출 이자를 최소한으로
가계신용대출이란 일반 가정에서 금융기관으로부터 빌린 돈이나 외상으로 구입한 물품에 대해 진 빚을 빌려주는 대출로 가계 대출과 판매 신용으로 나뉩니다.
혹시 저축은행에서 대출을 받아본 경험이 있거나 앞으로 그럴 예정인 분 계시나요? 은행 대출이 어려운 분들 가운데는 고금리라도 어쩔 수 없이 저축은행에서 대출을 받는 경우가 많습니다. 게다가 이번 9.13부동산대책으로 부동산 대출 규제가 강화되어 대출이 더욱 어려워져 저축은행으로 눈을 돌리는 분들도 계십니다.
저축은행에서 대출받기 전, 이용 중인 분들 모두 높은 이자 부담을 줄일 수 있는 방법이 있습니다. 법정 최고금리가 24%로 낮아졌다고는 하지만 일반 은행 대비 저축은행의 높은 대출금리! 최소화하는 방법에 대해 포스팅해보도록 하겠습니다.
프리워크아웃 지원 요청하기
직장에 다니고 있는 강 모 씨는 최근 회사가 어려워지면서 3개월간 월급을 못 받고 대출이자를 연체하기 시작했습니다. 강 씨는 신용불량자가 될 것 같은 두려움에 어찌할 바를 모르던 중 지인의 안내로 거래 저축은행에 프리워크아웃을 신청하여 이자상환을 유예 받고 일부 이자도 감면받았습니다.
프리워크아웃에 대해 생소하신 분들이 많을 텐데요. 프리워크아웃이란 고객의 연체 발생 최소화 및 취약 차주의 상환 부담을 완화하기 위한 제도입니다.
실직이나 질병 등으로 일시적 유동성 곤란을 겪고 있거나 연체 발생 우려 사실을 사전 안내받은 고객이 대상입니다. 유동성 곤란은 최근 3개월간 급여 미수령, 질병, 사고, 자연재해 등으로 자금 사정이 악화된 것을 말합니다.
원리금 상환 유예, 만기 연장, 상환 방법 변경, 이자 감면 등으로 가능합니다. 만약 연체 기간이 3개월 미만인 주택 담보대출 연체 후에 최대 6개월까지 경매신청 및 채권 매각을 유예할 수 있습니다.
기존 대출을 대환 시 중도상환수수료를 면제해 주고 연체이자를 감면하거나 금리를 인하할 수 있습니다. 하지만 자세한 사항은 저축은행에 문의하셔야 합니다.
금리 비교 공시 및 서민금융상품 대상 여부 확인하기
저축은행 간에도 대출금리 차가 크고, 과도하게 광고나 대출모집인에 의존하는 저축은행은 그 비용을 대출금리에 반영하므로 사전에 금리를 비교해 보는 것이 좋습니다.
평소 티비를 자주 보던 길동 씨는 카드론 대환을 위해 광고를 보고 인터넷 대출모집인을 통해 저축은행에서 연 22.5%의 대출을 받았습니다. 그 후 뒤늦게 다른 저축은행에 문의해보니 더 낮은 연 19.7%의 금리를 적용받을 수 있음을 알게 되어 후회하게 되었습니다.
급전이 필요하거나 낮은 신용 때문에 대출이 거절될까 봐 광고를 보고 익숙한 저축은행에 연락하거나 대출모집인에게 문의를 한 다음에 대출을 받으려 했다면 사전에 금리를 꼭 비교해보시기 바랍니다.
저축은행 간에도 대출금리 차이가 크고 과도한 광고나 대출모집인 의존 비용이 대출금리에 반영되기 때문입니다. 저축은행의 가계신용대출 금리 비교 공시 자료를 활용해야 합니다.
금융감독원의 금융소비자정보 포털 파인 또는 저축은행중앙회의 금리 공시자료를 조회해보세요. 전월 기준으로 평균 금리가 낮은 곳에서 대출상담을 받아보시길 바라겠습니다.
금융감독원의 파인 홈페이지 또는 저축은행중앙회의 금리 공시자료를 조회하여 전월 기준으로 평균 금리가 낮은 저축은행에서 대출을 상담받는 것이 유리합니다.
저축은행과 대출상담 과정에서 신용 조회회사의 개인신용등급을 반복적으로 조회하더라도 신용등급 하락 등의 불이익은 없으니 걱정하지 않아도 됩니다.
내게 맞는 서민금융 지원제도 확인하기
평소 은행 대출을 받기 어려웠던 직장인 아무개 씨는 저축은행에서 금리 연 11% 신용대출을 받으려 하였으나 친구의 소개로 서민금융통합 콜센터를 알게 되었고 상담을 받았습니다. 저축은행에서 햇살 론을 9.2%로 대출받게 되었습니다.
정부는 저소득 자영업자, 사회 초년생인 대학생 · 등을 위해 새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론, 미소금융, 안전망 대출 등 다양한 서민금융 지원 제도를 운용하고 있는데요.
금융감독원의 서민금융 1332 홈페이지 또는 서민금융통합 콜센터 등을 통해 자신에게 유리한 서민금융 지원 제도를 찾을 경우에는 대출이자 부담을 낮출 수 있습니다.
금리완화방안 활용하기
대학생인 박 모 씨는 저축은행에서 연 23.8%의 신용대출을 받았습니다.
대학 졸업 후 중소기업에 취업하여 1년 동안 근무하던 중 신용등급이 상승하거나 소득이 증가할 경우 금리 인하를 요구할 수 있다는 이야기를 듣고 저축은행에 문의하여 금리가 연 17%로 인하되었습니다.
신용등급이 상승하거나 연체 없이 대출을 이용하는 등의 신용상태가 개선되었다면 금리 인하 요구권을 활용할 수 있습니다.
신용상태 개선 사유는 신용등급 상승, 소득 및 재산 증가, 승진 등 직위 상승, 우수고객 선정 등으로 저축은행별 내부 기준에 차이가 있습니다. 단순 착오 등으로 인한 5일 미만 원리금 납입 지연은 연체로 보지 않습니다.
갑돌이는 저축은행에서 만기 4년, 금리 연 27.9%의 신용대출을 받은 후 현재까지 정상거래 중입니다.
갑돌이는 2018년 2월 법정 최고금리 인하가 되었으나 그전에 대출을 받아 자신은 금리 인하 대상이 아니라고 생각했습니다. 그러나 친구의 이야기를 듣고 저축은행에 문의하여 금리를 연 23%로 인하 받았습니다.
18년 초부터 연 24%로 인하된 법정 최고금리는 신규대출 또는 대출 갱신을 연장할 때 적용되지만 기존 대출도 금리 인하가 가능합니다.
금리부담 완화 방안은 저축은행 대출 고객 중 대출금리가 법 저어 최고금리를 초과하고 약정 기간의 반을 경과하는 동안 연체가 없었다면 만기 이전이라도 중도상환수수료를 받지 않고 법정 최고금리 이하의 신규대출로 갈아탈 수 있습니다.
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