금융거래종합 보고서 빠르게 조회하는 법
지난 1년 동안 내가 은행에 낸 수수료는 다 합치면 얼마일까? 예·적금으로 받은 이자와 대출 상환으로 갚은 이자는 각각 얼마였을까? 이런 궁금증 가졌던 적 있으시죠.
개인 고객도 이 같은 정보를 은행별로 손쉽게 확인할 수 있게 됐다고 합니다. 금융감독원은 이번 달부터 각 은행 개인 고객들이 ‘2019년 금융거래 종합 보고서’를 조회할 수 있다고 16일 밝혔습니다.
금융거래 종합 보고서는 지난 한 해 동안 개인 고객의 해당 은행 거래 내역 전반을 일목요연하게 정리한 문서입니다. 해당 은행에서 가지고 있는 예금·대출 현황은 물론, 받은 예금 이자와 상환한 대출 이자 액수를 확인할 수 있습니다.
이 외에도 수수료 발생·면제 내역과 등록해 둔 자동이체 거래 목록, 중간에 해지한 예·적금 상품까지 정리돼 나옵니다.
지난해 1월 처음 시작돼 2018년 보고서부터 조회할 수 있지만, 서비스의 존재를 몰라 이용하지 않는 고객이 많다고 합니다.
이 서비스를 통해 고객들은 자기금융 자산이나 부채 현황을 쉽게 파악할 수 있어요. 또 자신이 은행에서 어떤 우대 등급에 해당하는지, 은행에서 받은 혜택과 자신이 낸 비용이 얼마나 차이가 나는지도 확인할 수 있습니다.
금융거래 종합 보고서는 자신이 거래하는 은행 지점을 찾아가거나, 홈페이지에 접속해 받아볼 수 있는데요.
이미 시중은행들은 대부분 서비스를 개시했다. 금융감독원은 “금융거래 종합 보고서가 해당 은행과의 거래를 계속 유지할지, 은행을 바꿀 것인지 판단하는 데 도움이 될 것”이라고 했습니다.
금융거래종합 보고서란 고객이 1년 동안 은행과 거래한 내역을 전반적으로 확인할 수 있는 보고서로 예금 대출 현황이나 수수료 발생이나 면제 내역 등을 확인하실 수 있습니다.
금융거래종합 보고서의 내용은 예금이나 대출 현황, 예금이자 발생, 대출이자 납부, 대출금 상환, 자동이체 등록, 수수료 발생 면제 내역입니다.
금융거래종합 보고서는 은행별로 제공되는 것이며 보고서의 구체적인 내용은 은행마다 다를 수 있습니다.
금융거래종합 보고서를 통해 본인의 금융자산과 부채 현황을 알 수 있고 한 해 동안 해당되는 은행과 거래하면서 받은 혜택과 지불한 비용 모두를 알 수 있어요.
이를 통해 대출 감축이나 수수료 우대 금융상품 가입 등 금융자산을 관리할 수 있고 은행과의 거래 관례를 유지할지 변경할지 판단할 때 활용할 수 있죠.
금융거래종합 보고서 받는 법
인터넷이나 모바일뱅킹에 접속하거나 거래은행 영업점을 방문하여 금융거래종합 보고서 서비스를 신청하면 보고서를 무료로 제공받을 수 있습니다.
누구나 꼭 해야만 하는 필수불가결한 것은 아니지만 나의 금융거래 패턴을 알고자 한다면, 혹은 현재 1년 동안 어느 곳에 얼마만큼의 거래를 하고 있는지 소비나 지출의 형태를 한눈에 파악하는 것이 가능하기 때문에 나의 금융거래 상황이나 재무 계획을 세울 때 유리해진다는 것이죠.
계획적인 금융활동을 할 수 있게끔 도와줄 수 있는 길잡이 역할을 해준다고 보시면 될 듯합니다. 단순히 거래내역이나 부채 현황이 궁금하신 분들은 알아보셔도 되지만 이건 필수가 아닌 선택인 만큼 금융상식을 하나 알게 되었다는 정도여도 좋습니다.
저의 경우에는 일 년에 두 번 정도씩 주기적으로 금융거래종합 보고서를 체크하곤 합니다.
새해가 되기 전에는 새해 재무 계획을 세우기 전에 금융거래종합 보고서를 꼭 확인하고 셀프로 피드백을 하고 여기저기 보고서를 들이밀며 피드백을 구하기도 하지요.
보고서의 구성항목은 은행별로 조금씩 상이한 경우가 많습니다만 대체적으로 예금/대출 현황, 예금이자 발생 내역, 대출이자 납부내역, 대출금 상환내역, 자동이체 등록 내역, 수수료 발생/면제 내역은 일반적으로 확인이 가능합니다.
현재 모바일로 금융거래종합 보고서를 조회할 수 있는 은행은 국민은행, 씨티은행, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 네 곳입니다.
영업점에서는 창구에서 보고서를 바로 발급받을 수 있지만 사실 인터넷 뱅킹의 경우 어디서 어떻게 확인해야 할지 모르시는 분들도 많기 때문에 포스팅 하단에 인터넷 뱅킹 이용 시 금융거래종합 보고서를 발급받을 수 있는 메뉴 위치를 첨부하도록 하겠습니다.
인터넷 뱅킹으로 확인하시는 경우 하나은행을 예로 알려드리겠습니다.
[전체 메뉴] > [마이 하나] > [금융거래종합 보고서] 순으로 접속하여 공인인증서를 통한 로그인을 하기 전에 보안 프로그램 등을 설치해야 합니다.
하나은행의 경우 수신거래현황, 여신거래현황, 수수료 발생 및 우대 현황 등을 제공하고 있습니다.
수신거래 현황에서 좋았던 점은 현재 보유 중인 계좌 내역뿐만 아니라 해지한 계좌 내역과 휴면예금까지 조회할 수 있다는 것입니다.
금융거래종합 보고서를 통해 한 해 동안 얼마의 이자를 은행으로부터 지급받았고 고려하지 못했던 세금 부분까지 알 수 있어서 유용합니다.
또한 고객이 받은 우대 혜택을 다른 은행과 비교해볼 수 있어서 우대 혜택을 비교해보고 주거래 은행을 조정할 수 있습니다.
보유하고 있는 예금으로 높은 이자를 지불하고 있는 대출을 상환하는 조치를 취해야겠다고 다짐할 수 있으며 향후 재무 계획을 세우는 데도 활용이 가능합니다.
불필요한 자동이체는 해지하는 등 정리도 가능합니다. 다음에 해야지 하고 자꾸 미루다 보면 끝이 없으니까요.
연간 은행으로부터 받은 혜택과 비용을 비교할 수 있다는 것도 엄청난 장점입니다.
수수료나 이자 등에 관심을 갖고 보다 적극적으로 금융자산을 관리하는 데 도움을 받을 수 있을 것 같습니다.
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