펀드 투자할 때 비용 절감하고 싶다면 필독!
펀드 투자는 수익률 뿐만 아니라 수수료와 보수 등의 비용도 매우 중요합니다. 펀드를 투자함에 있어 비용을 절감하고 싶다면 필독하셔야 합니다.
45세 직장인 김 모 씨는 6년 전에 직장 동료 박 씨와 함께 같은 증권사에서 같은 주식형 펀드에 가입했습니다. 최근에 수익률을 비교해보니 본인 펀드의 수익률이 김 씨보다 3.5%나 낮은 것을 알고 이해할 수가 없었습니다. 알고 보니 클래스에 따른 비용 차이 때문인 것을 알게 되었습니다.
김씨는 창구에서 c 클래스에 가입했고 박씨는 수수료 보수가 저렴한 온라인 전용 a 클래스에 가입했는데 5년간 누적된 비용이 이런 차이를 만든 것입니다. 가입 시 미리 확인하지 않은 것을 후회하게 되었습니다.
클래스란 동일한 펀드 내에서 판매수수료의 부과 시점, 가입 경로 등에 따라 구분되는 펀드의 세부 종류를 말하며 이런 클래스에 따라 기준가격이나 판매보수 혹은 수수료가 달라질 수 있습니다.
투자 목적과 기간에 맞는 클래스 선택하기
펀드 투자의 첫걸음은 투자 목적과 기간에 맞는 클래스를 선택하는 것입니다. 펀드는 가입자격 및 판매경로에 따라 종류별로 판매수수료나 보수가 다르게 부과될 수 있습니다.
스스로 가입할 펀드를 결정할 때 참고하세요. 금융상품에서 펀드 다모아를 클릭하세요. 펀드 수익률을 중심으로 펀드를 간편하게 비교하여 검색할 수 있고 펀드 보수 등이 기재된 투자설명서, 펀드 구성내역, 운용인력 정보 등의 상세정보도 조회해볼 수 있습니다.
장기투자는 판매보수가 낮은 a 클래스가 유리합니다. a 클래스는 가입 시 1% 내외의 1회 성 선취 수수료를 내야 하지만 매년 내는 판매보수가 상대적으로 낮기 때문에 장기투자자에게 적합합니다.
단기 투자는 판매수수료가 없는 c 클래스가 유리합니다. c 클래스는 판매보수가 a 클래스보다 높지만 가입할 때 선취수수료를 내지 않아도 되므로 단기투자자에게 적합합니다.
가입 초기의 판매보수율이 높은 cdsc 클래스의 경우 단기투자자는 피하는 것이 바람직합니다.
금투협 홈페이지에서 판매사별 수수료 비교하기
동일한 펀드 클래스라면 어느 판매사에서 가입하더라도 판매보수는 동일합니다.
그러나 투자자가 직접 지불하는 판매수수료는 일정한 범위 내에서 판매사별로 차이 날 수 있습니다. 동일한 펀드라도 판매사별 판매수수료를 비교한 뒤에 판매사를 선택하세요.
온라인 가입시 판매보수 저렴
창구에서는 클린 클래스, 온라인에서는 온라인 전용 클래스를 선택하는 것이 현명합니다. 두 클래스는 창구 판매 클래스에 비해 판매보수가 저렴합니다.
판매 창구에서 투자권유불원서를 작성하는 투자자는 G 클래스에 가입하여 투자비용을 절약할 수 있습니다.
환매수수료 부과 여부 체크하기
펀드 가입단계에서부터 투자 예상 기간, 환매수수료 부과 기간을 꼭 비교하고 확인하시길 바랍니다.
환매수수료 부과 기간이란 대다수 펀드 환매수수료는 가입 후 1-3개월 이내 환매 시 부과되지만 펀드에 따라서 10년 동안 환매수수료가 부과되기도 합니다. 특히 단기투자자는 이런 펀드를 피하는 것이 좋습니다.
환매수수료 산정기준은 이익금이나 전체 환매금액을 기준으로 산정됩니다. 환매금액을 기준으로 환매수수료를 산정한다면 실제는 더 큰 환매수수료에 노출될 수 있으므로 투자 전에 환매수수료의 부과기준을 꼼꼼히 살펴야 합니다.
재간접펀드는 추가비용 발생
펀드로 재산증식을 원하는 송 씨는 1년 전 중남미에 투자하는 공모 재간접펀드에 가입했습니다. 펀드정보 포탈에서 총비용을 비교해보고 가장 저렴한 펀드를 선택했는데요.
자산운용보고서를 받아보니 실제로는 1.9%의 보수가 부과된 것을 확인하고 놀라게 되었습니다. 판매사에 확인해보고 재간접펀드는 총보수 비용에 더하여 펀드가 편입한 투자대상 펀드의 운용보수 등이 추가적으로 발생한다는 것을 알게 되었습니다.
성과보수 펀드는 전액환매 의무
펀드 투자 전문가인 최 모 씨는 최근 신문에서 성과보수 펀드는 일정한 기준 이상으로 성과가 나지 않으면 운용보수를 받지 않는다는 기사를 읽었습니다.
자산운용사가 더 책임감 있게 펀드를 운용할 것이라는 생각에 이 펀드에 가입하려는데 비용구조가 복잡하여 성과보수가 어떻게 산정되는지 어떤 기준으로 어떤 펀드를 골라야 하는지 판단하기가 막막했습니다.
성과연동 운용보수 펀드는 펀드 수익률에 연동하여 운용보수가 결정되고 명칭에 성과보수가 명시되어 있습니다.
수익률이 목표수익률보다 낮을 경우에는 비슷한 정률 보수 펀드에 비해 50% 정도 저렴한 기본보수만 내면 되지만 펀드 성과가 좋을 경우에는 정률 보수 펀드보다 더 높은 비용 부담을 질 수 있습니다.
투자금액의 일부만 환매하는 것은 안되고 전액을 환매해야 합니다. 또한 운용보수만 성과와 연동되고 판매보수는 일반 펀드처럼 정률로 부과됩니다.
함께 보면 좋은 글 보험상품 절세하는 노하우 아무도 모르는 것