보험 가입할 때 무조건 체크해야 할 다섯 가지
보험에 가입할 때는 체크해야 할 것이 한두 가지가 아닙니다.
어느 회사의 어느 상품이 비슷한 조건으로 가격이 더 저렴한지, 보험상품을 제대로 파는 건지, 보험금은 잘 지급하는지, 소송을 자주 하지는 않은지, 보험금 지급여력이 충분한 회사인지 등 많은 것을 따져봐야 하지요.
이번 포스팅을 통해서는 보험에 가입할 때 어떤 보험회사를 선택해야 할지에 대한 기준이 되는 지표들에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
불완전판매비율
보험상품을 제대로 파는지 궁금하다면 보험회사의 불완전판매 비율을 살펴보세요. 불완전판매 비율이란 새로 체결된 보험계약 중에 소비자가 중요사항에 대한 설명을 듣지 못하거나 판매 과정에서 발생한 문제로 인해 계약이 해지 혹은 무효가 된 비율을 말합니다.
보험설계사 등이 보험상품에 대해 충분히 설명하지 않거나 사실과 다르게 설명하는 등의 불완전판매로 인한 피해를 예방하고자 한다면 우선 보험회사가 상품을 제대로 판매하는지 확인하는 것이 중요합니다.
일반적으로 불완전판매 비율이 높은 것은 소비자에게 제대로 판매하지 않았다는 것을 의미합니다.
불완전판매 비율은 보험설계사, 홈쇼핑, 텔레마케팅 등의 판매채널별로도 확인이 가능합니다. 생명보험 협회나 손해보험협회 홈페이지에 접속한 후에 공시실 > 기타공시 > 불완전판매 비율 비교공시를 클릭하세요.
소송공시
혹시 보험회사가 소송을 남용하지는 않는지 공시를 확인해보셔야 합니다. 일부 보험회사가 고의로 보험금 지급을 지연하는 등의 부당한 목적으로 소송절차를 이용할 수도 있습니다.
보험금 청구, 지급 관련 소송 제기 횟수나 결과 등을 회사별로 찾아볼 수 있습니다. 특히 회사가 소비자를 상대로 소송을 제기하는 경우가 많거나 보험회사가 패소한 비율이 높은 경우에는 소송을 남용했을 가능성이 높습니다.
소송 공시는 손해보험협회나 생명보험협회 홈페이지에 접속한 후 공시실 > 기타공시 > 보험금 청구지급 관련 소송 공시를 클릭하면 됩니다.
보험가격지수
어디 보험료가 더 저렴한지 비교하려면 보험가격지수를 알아야 합니다. 상대적인 보험료의 수준을 파악하기 위해서는 보험가격지수를 확인해야 하는데요.
보험가격지수란 각 회사별로 비슷한 유형의 상품 가격을 평균으로 내서 이것을 기준으로 해당 보험회사 상품의 가격수준을 나타낸 것입니다.
암보험은 암보험끼리, 종신보험은 종신보험끼리 보험료의 수준을 비교하셔야 합니다.
암보험과 같은 보장성보험은 그 내용에 따라 다양한 상품으로 구분되고 보험회사마다 사업비의 수준도 다릅니다. 따라서 보험료를 단순하게 비교하기 어렵게 됩니다.
일반적으로 보험가격지수가 낮으면 동일한 유형의 상품 가격 측면으로만 따져보았을 때는 유리하게 됩니다.
예를 들어 보험가격지수가 70인 상품은 동일한 유형의 타 상품에 비해 30% 저렴하다는 것을 의미합니다. 하지만 구체적인 보장범위에는 차이가 있을 수 있다는 점을 고려해야 합니다.
보험금 부지급률
보험금을 잘 주는지 보험금 부지급률도 확인해야 합니다. 보험회사에 보험금을 청구한 건 중에 보험금이 지급되지 않은 비율을 말하는데요.
보험에 가입할 때 그 보험회사가 보험금을 제대로 지급하고 있는 회사인지 알아봐야 합니다. 미래에 발생할 수 있는 위험에 대비하기 위해서는 막상 사고가 일어났을 때 보험회사에서 보험금을 제때에 잘 지급하는지가 매우 중요합니다.
일반적으로 보험금 부지급률이 높다고 하면 보험금을 제대로 지급하지 않았을 가능성이 높습니다.
하지만 보험회사가 보험금을 지급하지 않은 건 중에서는 소비자의 과실로 인해 보험회사가 정당하게 지급하지 않은 건이 포함되었을 수 있음을 아셔야 합니다.
보험금 부지급률을 확인하는 방법은 생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지에 접속한 후에 공시실 > 기타공시 > 불완전판매 비율 등 > 보험금 부지급률 등 비교공시를 클릭하셔야 합니다.
지급여력비율
보험금 지급여력이 충분한지는 지급여력비율을 통해 확인할 수 있습니다. 보험회사가 보험금을 지급할 여력을 충분히 갖추고 있는지 숫자로 나타낸 것입니다.
사고사 발생하면 보험회사가 보험금을 제대로 지급하는지 뿐만 아니라 지급할 능력이 충분한지 아는 것도 중요합니다.
일반적으로 지급여력비율이 높으면 그 보험회사의 재무 상태가 건전하다는 것을 뜻합니다. 모든 보험회사는 지급여력비율을 100% 이상으로 유지해야 합니다.
지급여력비율은 인터넷 포털사이트에 파인을 검색한 후 금융회사 핵심 경영지표 > 생명보험회사 > 손해보험회사 > RBC 비율을 확인하면 됩니다.
함께 보면 좋은 글 P2P 대출상품 투자할 때 체크리스트