저축성보험 가입할 때 확인하세요!
목돈 마련이나 노후생활자금을 대비해 주는 보험상품으로 납입했던 보험료보다 만기 될 때 지급되는 급부금이 더 많은 보험을 저축성보험이라고 합니다.
보험료 중 사업비와 보장에 필요한 부분을 제외한 금액에 대해 높은 이율로 적립하여 만기에 지급하므로 주택자금이나 결혼자금 등 목돈 마련에 효과적이며 여기에 여러 가지 보장도 받을 수 있습니다.
저축성 보험 상품으로는 노후설계연금보험, 노후복지연금보험, 새 가정복지보험 등이 있습니다.
해지공제가 없는 저축성보험 가입 고려하기
저축성보험은 가입 초기에 해지할 경우 해지공제로 인해 해지환급금이 매우 적거나 없을 가능성이 있습니다.
해지공제란 보험계약 해지 시 보험회사가 보험계약자에게 지급할 환급금에서 보험모집인에게 기지급한 계약 체결비용을 빼는 것입니다.
일부 보험회사 홈페이지에서 해지공제가 없고 일반 저축성보험보다 비용과 수수료도 낮은 저축성보험을 온라인 전용 상품으로 판매 중입니다.
가입한 뒤 초기에 해지해도 납입한 보험료의 95-100% 수준을 돌려받을 수 있고 비용이나 수수료 등 공제금액이 낮아 환급률도 높습니다.
노후자금 마련을 위한 상품이 아니라는 것
이씨는 은퇴 후 노후자금 마련을 목적으로 연금보험 가입을 고려하던 중에 종신보험의 연금전환을 활용할 경우에도 충분한 연금액을 받을 수 있다는 정보를 듣고 연금보험 대신 종신보험에 가입했습니다.
보험에 가입한 후에 20년이 지나 은퇴를 앞둔 이 씨는 노추 자금이 필요하여 종신보험의 연금전환을 신청하기 위해 보험회사를 방문했는데 연금전환을 할 경우 납입한 보험료의 원금보다 적은 해지환급금만이 연금으로 전환된다는 사실을 알게 되었습니다.
종신보험의 연금전환 기능은 연금보험이 아닙니다. 종신보험의 연금전환 기능으로 종신보험을 연금보험으로 오인하거나 연금보험보다 종신보험 가입이 유리하다고 생각하는 것은 오해입니다.
연금전환은 기존 보험의 해지환급금을 연금보험의 재원으로 하여 연금보험으로 전환하는 제도입니다.
종신보험은 보험 가입자의 사망 시 유가족에 사망보험금이 지급되는 보장성보험으로 일반적으로 연금보험 등 저축성보험보다 비용 및 수수료가 높아 노후자금 마련 등 저축 목적에 부적합합니다.
실제로 종신보험에서 연금전환 시 전환 당시 종신보험의 해지환급금을 재원으로 연금을 지급받는데 종신보험의 해지환급금은 높은 비용과 수수료로 인해 일반적으로 같은 보험료를 납입한 연금보험보다 적은 연금액을 수령하게 될 가능성이 높게 됩니다.
보험료 추가납입 활용시 비용절감 가능
아파트 주민인 박 씨와 최 씨는 10년 전에 동시에 가입한 MM 저축보험이 만기가 되어 확인해보니 최 씨가 박 씨보다 많은 보험금을 받게 되었습니다.
알고 보니 최 씨는 기본보험료에 할당된 비용과 수수료를 줄이기 위해 기본보험료를 10만원에, 추가납입보험료로 20만원을 낸 반면 박 씨는 기본보험료로만 30만원을 납입하여 더 많은 비용을 냈기 때문이었습니다.
저축성보험의 비용을 줄이려면 기본보험료의 두 배 이내에서 보험료를 추가로 납입하는 보험료 추가납입 기능을 활용해보시기 바랍니다.
기본보험료만으로 보험료를 납입하는 것과 기본에서 추가납입보험료를 납입할 경우 계약 체결비용을 줄일 수 있어서 같은 보험료를 내고 더욱 높은 환급률을 기대할 수 있습니다.
본 보험료처럼 추가납입보험료도 은행 등으로 자동이체가 가능한 경우가 많으므로 매월 정기적으로 추가납입보험료를 내고 싶은 경우에는 보험회사에 자동이체 납입을 문의하고 신청해보시기 바랍니다.
관련글 : 저축성보험 추가납입 제도 알아보기
비용이나 수수료 등 공제금액 확인하기
김 씨는 매달 내는 보험료 전액이 다 적립되는 줄 알고 저축보험에 가입하려고 했습니다. 하지만 자세히 알아보니 납입 보험료에서 각종 비용과 수수료 등의 항목이 차감된 금액만 적립된다는 사실에 망설여졌습니다.
그러던 중 김 씨는 지인으로부터 모회사의 온라인 저축성보험의 비용과 수수료가 낮고 중도해지환급금이 높다고 들어 그 보험을 가입하게 되었습니다.
저축성보험은 내가 낸 보험료 전액이 적립되거나 투자되는 게 아닙니다. 납입보험료에서 일부 금액을 차감한 금액만이 적립되거나 투자되는 것이거든요.
적립보험료는 통상적으로 월 납입보험료의 90% 정도 수준입니다. 보험 모집 등에 활용되는 비용과 각종 수수료, 사망보장을 위한 위험 보험료 등이 차감되게 됩니다.
이러한 수수료로 인해 가입 초기 상대적으로 환급률이 낮아서 노후자금 마련 등 장기유지 계획이 아니라면 적합하지 않습니다.
저축성보험에 가입하기 전에 상품설명서 등의 공제금액 공시에서 본인이 부담하는 각종 비용과 수수료 등을 정확히 확인하시기 바랍니다.
보험다모아 등의 저축성보험 비교공시 활용하기
신입사원 오 씨는 노후자금 마련을 위해 인터넷으로 적합한 연금보험을 찾고자 하였으나 너무 많은 광고성 정보 등으로 인해 어려움을 겪었습니다. 그러던 중 보험 다모아를 알게 되어 다양한 연금보험 비교 기능을 활용하여 가장 적합한 연금보험을 찾을 수 있었습니다.
수많은 저축성보험 중 나에게 맞는 적합한 상품은 어떻게 찾을 수 있을까요? 비교공시 사이트를 활용해보시기 바랍니다. 비교공시 사이트로는 보험 다모아와 생명보험협회 상품비교공시를 추천드립니다.
보험 다모아에서는 해지공제가 없는 온라인 저축성보험도 비교 상품으로 포함되어 있어 손쉬운 조회가 가능하고 생보협에서는 보험료, 공시이율, 비용 등 공제금액을 한눈에 비교 조회할 수 있는 기능을 제공합니다.